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O primeiro carro é um sonho comum na vida de muitas pessoas, mas é preciso ter bastante cautela na hora de concretizar esse sonho. Para não cair em ciladas, é preciso assumir o débito com a devida educação financeira e com muita clareza sobre as condições do negócio. Só assim será possível fazer um planejamento adequado para o seu objetivo.
Contudo, diante da difícil situação econômica do país, é possível que você tenha evoluído para um perfil mais alerta, cauteloso e conservador, buscando agir dentro dos seus limites orçamentários e considerando principalmente a gestão de finanças pessoais, correto?
Afinal, é essa evolução que leva as pessoas a buscarem meios de compra que não permitam extravagâncias impulsivas. Um meio de compra que não permite extravagâncias impulsivas certamente é o consórcio.
Diante desse fato, entretanto, pode surgir uma dúvida: será que o consórcio de carros é um bom negócio?
E talvez você saiba, talvez não, mas existe uma vantagem que acompanha esse negócio desde sua origem: o consórcio é uma maneira de poupar dinheiro.
Perceba que quando falamos de consórcio, falamos de uma espécie de economia colaborativa, em que um grupo de pessoas se reúne para alcançar um objetivo em comum. E foi exatamente assim que, em 1961, o consórcio nasceu em Brasília.
A capital havia acabado de ser inaugurada quando dois funcionários do Banco do Brasil tiveram a ideia de reunir um grupo de pessoas interessadas em comprar um carro. Quando os primeiros modelos de consórcio começaram a dar resultado, uma boa parcela de servidores de diversos órgãos aderiu à nova modalidade de negócio.
A ponto de, naquela época, haver mais de 700 grupos de consórcio, com dezenas de participantes em cada um deles.
É claro que, de lá para cá, muita coisa mudou: surgiram as administradoras financeiras para facilitar o acesso de milhares de brasileiros ao consórcio e, com elas, também surgiram diversas possibilidades de autofinanciamento para bens e serviços (imóveis, viagens, automóveis, eletro, etc.).
Ainda assim, uma coisa permanece igual: o consórcio ainda é uma excelente opção para poupar dinheiro.
Mais que isso: é uma alternativa viável para realizar o sonho de comprar o primeiro carro ou até mesmo trocar de automóvel.
Dito isso, é comum sentir-se um pouco perdido na hora de escolher qual carro mais se encaixa com você e o tipo de investimento.
Pensando nisso, nas próximas linhas daremos detalhes sobre como conquistar o seu primeiro carro com o consórcio. Acompanhe a leitura até o final para conferir, vamos lá?
Como funciona o consórcio de carros
O consórcio de carros é tão simples quanto o consórcio para a compra de outros bens. Semelhante a uma poupança, o consórcio é uma espécie de autofinanciamento em grupo. A diferença, além do conjunto de pessoas necessário para fechar o negócio, são os aportes programados que cada consorciado deve fazer mensalmente.
Dessa maneira, imagine que — assim como os recém-chegados à Brasília de 1961 — você e mais pessoas desejam adquirir um carro. Através de prestações mensais, vocês determinam o valor de uma espécie de poupança conjunta. E, assim, vocês se tornam consorciados.
A cada mês, haverá uma assembleia dos consorciados e uma pessoa do grupo será contemplada para receber a carta de crédito. Essa contemplação pode ocorrer de duas maneiras: via sorteio e via lance.
No primeiro caso, você fica tranquilo pagando as mensalidades, sabendo que a carta de crédito ficará disponível a qualquer momento (dentro do período estipulado em contrato). É literalmente um truque para poupar dinheiro.
Mas se você não quiser esperar até o final do contrato para ser contemplado, o segundo caso é mais adequado para o seu perfil. Afinal, assim como em um leilão, você tem a possibilidade de se planejar para oferecer lances durante as assembleias. Em outras palavras, é simples: quem der mais, fica com a carta de crédito do mês.
Vamos agora tirar algumas dúvidas sobre como conquistar o seu primeiro carro com o consórcio:
As parcelas do consórcio de automóveis podem sofrer ajuste?
Sim. Em caso de mudança no preço da tabela do veículo, todos os consorciados terão o valor da mensalidade reajustado.
Irei receber dinheiro na contemplação?
Não. É importante destacar que, ao ser contemplado, o consorciado receberá uma carta de crédito — e não dinheiro direto na conta. Afinal, a responsabilidade de pagar os bens adquiridos pelo consorciado é da administradora.
Preciso continuar pagando depois que fui sorteado?
Sim! Mesmo que a contemplação ocorra nas primeiras assembleias, é preciso quitar o restante do consórcio.
Quais são as taxas do consórcio?
Fora o custo da admissão e da mensalidade do consórcio, resta apenas a taxa da administradora. Esse valor costuma ser consideravelmente baixo, principalmente se comparado a outros tipos de investimento disponíveis no mercado, mas pode sofrer variação de um local para outro. Por isso, é imprescindível fazer uma boa pesquisa de administradoras antes da sua decisão final.
Qual a função da administradora do consórcio?
Além de pagar pelos bens, a administradora também é responsável por reunir e gerenciar o grupo de consorciados, assim como cuidar da gestão dos sorteios.
Vale lembrar que é indispensável para a sua segurança que a administradora de consórcio seja autorizada e auditada pelo Banco Central.
Tem limite mínimo de participantes para o consórcio ser viável?
Sim. Afinal, a soma das mensalidades dos consorciados resulta em um fundo comum — que garantirá o poder de compra e a contemplação dos participantes do grupo.
Sendo assim, cada participante é fundamental para o sucesso de todos do grupo.
Quem pode fazer consórcio de carros?
No geral, o consórcio pode ser realizado por qualquer interessado. A única obrigação é estar adimplente com os pagamentos para poder integrar as assembleias.
LEIA TAMBÉM: Tipos de carro: como escolher e comprar com o consórcio de carros?
Vantagens do consórcio de automóveis
Por ser uma das formas mais acessíveis para quem quer comprar ou trocar de carro, o consórcio tem atraído cada vez mais a atenção dos consumidores brasileiros. Afinal, além de ser uma forma de poupar dinheiro mensalmente, o consórcio de automóveis oferece muitas outras vantagens, tais como:
É sem juros
Mesmo possuindo custos fixos (adesão, taxa de administração, etc.), a maior vantagem do consórcio é que você não precisará pagar juros. Afinal, eles não existem nessa modalidade!
Incentiva a disciplina
Decidir comprar um carro sem planejamento prévio é a ilustração perfeita de um grande equívoco financeiro. Se você acha muito difícil poupar dinheiro mensalmente, o consórcio é uma excelente opção. Você verá como conquistar o seu primeiro carro com o consórcio é a forma mais eficiente.
Como a única obrigação do consorciado é um pagamento mensal, fica muito mais fácil economizar. Basta calcular o valor das parcelas, considerando as taxas pagas à administradora, e destiná-las à realização do sonho do carro novo. Você verá como conquistar o seu primeiro carro com o consórcio é muito mais eficiente que
Equivale a um pagamento à vista
Ao ser contemplado, a carta de crédito no valor total do bem é fornecida. Com a carta em mãos, é possível pagar à vista pelo carro escolhido, o que aumenta o seu poder de negociação na hora da compra.
Oferece maior flexibilidade
- No pagamento
Adaptar as parcelas ao seu bolso pode ser mais simples do que parece, quando o assunto é consórcio. Isso porque você tem liberdade para escolher qual mensalidade é a mais vantajosa e adequada para a sua situação financeira. Definindo número e valor das parcelas adequadas, seguir com o seu planejamento financeiro será muito mais fácil.
Vale lembrar que, a depender da quantidade de parcelas, a taxa das administradoras pode sofrer alteração. Sendo assim, antes de fechar qualquer negócio, leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas.
- Na hora da compra
Além da flexibilidade no pagamento, o consórcio também oferece maior flexibilidade na hora da compra.
Assim, quando contemplado, você tem a possibilidade de escolher um bem de valor maior ou menor do que aquele previsto na carta de crédito. Se o automóvel for mais caro, a diferença no valor fica por sua conta. Por outro lado, se o carro for mais barato, é possível usar o valor adicional para quitar parcelas do próprio consórcio ou, ainda, para pagar despesas atreladas ao veículo, como IPVA ou seguro.
Outra vantagem nesse sentido é a possibilidade de comprar carros usados e semi novos, além de outros bens que estejam na mesma categoria, como motos, barcos e afins. Nesse caso, é necessário verificar com a administradora quais são as possibilidades de troca.
Como conquistar o seu primeiro carro com o Consórcio Reserva
Ao longo do artigo vimos que você pode contar com o consórcio para garantir um bom investimento, de forma programada e segura. Afinal, trata-se de um investimento seguro, programado e que te dá um retorno garantido, além da possibilidade de comprar o seu carro à vista, visto que uma carta de crédito é poder de compra certa.
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