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Quando o assunto é “finanças pessoais”, você deve analisar sua situação econômica atual, definir as metas a serem alcançadas e formular planos que permitam atingi-las. Através do planejamento financeiro com o consórcio, você consegue uma melhor gestão de suas finanças, uma melhoria em sua situação econômica e a conquista dos seus sonhos.
Fique conosco mais um pouco e esclareça suas principais dúvidas sobre planejamento financeiro com o consórcio. Ao conhecer as dicas que apresentaremos a seguir, as chances dos seus sonhos se tornarem realidade serão muito maiores.
Por que fazer um planejamento financeiro
Como dito anteriormente, o planejamento financeiro é um processo que ajuda você a ter consciência de suas finanças. Nada mais é do que uma bússola que nos permite saber onde estamos e para onde queremos ir, indicando também o caminho mais curto e com menos obstáculos para chegar ao nosso destino.
Quem pensa que o planejamento financeiro é só “para os ricos”, está completamente enganado. A verdade é que um patrimônio líquido alto haverá algumas necessidades, enquanto os mais modestos terão que enfrentar outras. E um é tão importante quanto o outro.
De qualquer maneira, fazer um bom planejamento financeiro é importante porque:
- Aumenta a sua capacidade de poupar;
- Envolve a criação de um orçamento, com o qual você pode obter o que deseja;
- Estimula a usar o crédito de forma correta;
- Reduz seu nível de endividamento;
- Ajuda a criar uma estratégia de gerenciamento de risco financeiro;
- Faz seus ativos financeiros renderem através do investimento.
Dicas para criar um bom planejamento financeiro com o consórcio
Se você deseja ter um bom planejamento financeiro com o consórcio, é recomendável que faça uma simulação para ajudá-lo. No entanto, também é importante que você tenha em mente quais são os passos que deve seguir para organizar suas finanças.
1- Conheça seus gastos
Não é fácil saber em que gastamos nosso dinheiro. Para otimizar seu uso ou reduzir gastos, devemos conhecer exatamente qual é a nossa receita e em que a gastamos.
A melhor maneira é criar um orçamento detalhado que considere todas as suas rendas e despesas mensais reunindo os extratos de conta-corrente, poupança e de investimento, comprovantes de fatura, entre outros.
Em uma planilha de gastos, liste sua receita (salário, negócios, aluguel, etc.) e suas despesas (alimentação, educação, serviços públicos, etc.) e, depois, subtraia as despesas totais de sua renda total e veja quanto sobra.
Também é importante examinar o patrimônio e o volume de dívidas para conseguir uma visão ampla da situação financeira.
Ao registrar todas as suas despesas, você pode tomar medidas para reduzi-las. E também pode chegar à conclusão de que existem despesas que você considerou não programadas, mas que, na verdade, se tornaram despesas fixas que deve considerar ao planejar, por exemplo, roupas, medicamentos, almoços ou jantares em restaurantes, ingressos para shows e passeios noturnos para bares ou baladas.
Leia também: Planejamento financeiro, seus benefícios e como o consórcio pode te ajudar a poupar
2- Corte gastos desnecessários
Com as informações colhidas na etapa anterior, você deve analisar sua situação econômica pessoal. Por exemplo, a análise pode revelar que sua renda é insuficiente para cobrir suas despesas ou que você está gastando muito dinheiro em aplicativos de corrida, refeições em restaurantes ou lazer. Esses são alguns exemplos de gastos que podem consumir seu orçamento mais do que você imagina.
3- Determine seu objetivo
Para formular um plano financeiro, responda à seguinte pergunta: “para que quero poupar?”. Avalie quais objetivos são mais importantes para você: comprar um carro, viajar, estudar, estar preparado para uma emergência, ter capital para aproveitar na terceira idade, adquirir um imóvel, desenvolver seu próprio negócio, etc.
E defina uma estratégia que possa ajudar a desenhar planos de curto, médio ou longo prazo, por exemplo:
- Curto: de 6 meses a 1 ano – (Exemplo: fazer um procedimento estético)
- Médio Prazo: de 2 a 5 anos – (Exemplo: comprar uma moto à vista)
- Longo: entre 6 e 10 anos – (Exemplo: comprar o próprio imóvel)
Tenha em mente que com pouquíssimos recursos, algumas famílias concordam em comprar sua casa, economizar para educar seus filhos ou viver com dignidade na terceira idade. Se eles podem fazer isso, então você pode!
Leia também: O que eu posso comprar ao investir em um Consórcio?
4- Defina metas financeiras
Você terá mais facilidade em manter um planejamento, se tiver metas financeiras relevantes para você. Defina alguns objetivos de curto prazo, como pagar dívidas de cartão de crédito, comprar um carro novo ou tirar férias. Determine algumas metas de longo prazo, que podem incluir economizar para dar entrada em uma casa, aposentadoria ou mensalidade da faculdade de seus filhos.
Depois de identificar seus objetivos, defina prazos para alcançá-los. Assim você saberá quanto do seu orçamento deve separar a cada mês e quais são os melhores investimentos que pode fazer.
Revise seus objetivos periodicamente para mantê-los sempre em mente. Se você se desviar de seus objetivos, não fique frustrado ou desista. Basta reavaliar a situação e continuar trabalhando em direção à realização dos seus sonhos.
Leia também: Tudo que você precisa saber sobre o Consórcio para aposentadoria e como planejar
5- Faça uma reserva de emergência pensando a longo prazo
Fazer um planejamento financeiro e começar a dar pequenos passos pode levar a grandes mudanças ao longo do tempo. Nunca é tarde para adquirir o hábito de economizar.
Muitas pessoas pensam que não têm dinheiro suficiente para economizar. Mas você não precisa economizar muito dinheiro no início ou regularmente. É perfeitamente aceitável começar devagar e, aos poucos, continuar conforme você se ajusta ao seu novo hábito financeiro. Se puder, desconte esse valor diretamente do seu salário. Você provavelmente nem sentirá falta dele. Essa prática é chamada de “pagar a si mesmo primeiro”.
Seu planejamento financeiro com o consórcio deve incluir uma estratégia para aumentar suas contribuições. Depois de investir por alguns meses e se acostumar a viver com menos dinheiro, aumente o valor economizado em apenas um ou dois por cento. Você também pode procurar maneiras de economizar o dinheiro que recebe em um pagamento específico, como quando recebe um bônus, um presente em dinheiro ou seu reembolso de impostos.
6- Faça um investimento seguro
Investir é colocar seu dinheiro para trabalhar visando um retorno. O objetivo é, portanto, muito diferente daquele da poupança. O tipo de investimento que você decidir para o seu planejamento financeiro dependerá, por um lado, do risco que você está disposto a correr e, por outro lado, dos benefícios que espera obter.
De outro modo, o tempo que você deixa de usar o dinheiro também influencia no seu valor. No caso do investimento, quanto mais tempo o dinheiro passar sem ser gasto, mais lucratividade pode ser obtida dele. Em suma, investir também significa não gastar dinheiro por um tempo. No entanto, não está estagnado, mas sim produzindo mais dinheiro.
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Como o Consórcio Reserva pode ajudar você a realizar um Planejamento Financeiro
Depois de acumular uma boa quantia durante um ano (aproximadamente), você pode começar a planejar outros destinos para o seu dinheiro. Nesse sentido, o planejamento financeiro com o consórcio pode ser uma ótima saída.
Ao entrar em um grupo de consorciados, você estabelece um compromisso mensal que permite desenvolver a disciplina necessária para honrar o item escolhido na hora da contratação, seja uma viagem ou uma casa própria, por exemplo.
Tais projetos exigem um esforço de aquisição de longo prazo, e a melhor forma de manter um compromisso dessa natureza é através das regras do consórcio.
O consórcio tem sido uma das melhores opções do mercado, bem como uma das mais procuradas pelos brasileiros devido à garantia de investimento seguro. Com ele, você pode se planejar para a aquisição de veículos diversos e imóveis, além de serviços como festas, cirurgias e viagens.
Por ser flexível e não incidir juros, entrar em um consórcio é uma forma vantajosa de começar a investir sem correr o risco de estrangular seu orçamento. Bom demais, não é?
Mas lembre-se: essa modalidade de negócio não é indicada para quem tem pressa, pois a contemplação não tem data definida para acontecer. Existem recursos para adiantar o recebimento da carta de crédito, como a oferta de lances, que você pode conhecer em detalhes aqui.
Quer saber como a Reserva pode ajudar você a realizar sonhos de forma programada, inteligente e econômica? Faça sua simulação conosco!
