Funcionamento do consórcio: benefícios e dicas para aproveitar ao máximo

Tempo de leitura: 8 minutos

Quem nunca sonhou em adquirir um carro novo, comprar a casa dos sonhos, realizar uma viagem incrível ou investir em serviços estéticos? Agora, imagine poder realizar essas compras de forma programada, sem precisar juntar dinheiro para dar de entrada e sem os juros dos financiamentos bancários. Isso é possível por meio do consórcio, uma modalidade de compra que oferece uma oportunidade única de adquirir bens de alto valor de forma planejada. Quer saber tudo sobre o funcionamento do consórcio? Então, continue lendo este artigo.

O que é o consórcio?

O consórcio está longe de ser uma novidade. Ele foi criado no ano de 1961, em Brasília, quando um grupo de amigos decidiu se reunir para uma compra durante um período de crise econômica no país. Desde então, essa modalidade de compra planejada em longo prazo e colaborativa vem ganhando cada vez mais adeptos. Mas como funciona o consórcio? Os participantes contribuem mensalmente com um valor, formando um fundo comum. A cada mês, por meio de sorteio ou lance, um ou mais participantes são contemplados, recebendo uma carta de crédito correspondente ao valor do bem desejado.

Além disso, o consórcio oferece segurança e transparência, uma vez que é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. A administradora é responsável por garantir o bom funcionamento do consórcio, organizando o grupo, realizando os sorteios e entregando as cartas de crédito.

Embora o consórcio não seja uma novidade, a sua procura vem crescendo no Brasil, especialmente a partir de 2021, devido ao aumento nas taxas de juros. De acordo com dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), a modalidade tem registrado recordes no número de participantes a cada ano. Foram 3,93 milhões de novas adesões em 2022, um aumento de 13,6%, em relação a 2021. Embora os consórcios estejam em expansão em diferentes nichos, eles continuam sendo amplamente utilizados para a compra de automóveis e imóveis. 

LEIA MAIS: O que são as cotas de consórcio? Entenda tudo sobre o assunto e saiba como obter a sua parte!

Entenda o funcionamento do consórcio

O funcionamento do consórcio é semelhante a uma poupança forçada. Para participar de um grupo, é necessário contratar uma carta de crédito. Esse documento garante ao consorciado o direito ao valor contratado quando ele for contemplado pela administradora ou após o pagamento de todas as prestações.

Ao longo do período do consórcio, os participantes têm a oportunidade de serem contemplados nas assembleias mensais. Essa contemplação pode ocorrer de duas formas: por sorteio ou por lance. Vamos entender essa parte do funcionamento do consórcio:

1. Sorteio: em cada assembleia mensal, é realizado um sorteio entre os participantes. A carta de crédito é sorteada para um ou mais contemplados, de acordo com as regras estabelecidas pelo grupo. Todos os participantes têm a mesma chance de serem contemplados nessa modalidade.
   
   
2. Lance: Além do sorteio, o consorciado também pode ofertar lances para antecipar a contemplação. O lance consiste em um valor adicional que o cliente está disposto a pagar, competindo com os demais participantes. O maior lance é contemplado e recebe a carta de crédito. 

Fique atento e não atrase suas parcelas! Essa regra é essencial em qualquer modalidade de consórcio. Se você não estiver em dia com as prestações do seu contrato, será automaticamente excluído do sorteio mensal para a contemplação da carta.

Quais as principais vantagens do consórcio? 

O consórcio oferece uma série de vantagens que o tornam uma opção atrativa para quem deseja adquirir um bem de forma planejada e sem juros abusivos. Agora que você já entendeu o funcionamento do consórcio, aqui estão algumas das principais vantagens desta modalidade:

• Planejamento financeiro: o consórcio permite que você planeje a compra do seu bem de acordo com suas possibilidades financeiras. Você pode escolher o valor da carta de crédito e definir o prazo de pagamento que melhor se adequa ao seu orçamento.

• Ausência de juros: ao contrário de outras modalidades, o consórcio não possui juros. Você paga apenas uma taxa de administração, que é diluída ao longo do período do consórcio.

• Segurança: o consórcio é uma modalidade regulamentada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, o que oferece maior segurança para os participantes.

• Poder de compra à vista: com a carta de crédito em mãos, você tem o poder de compra à vista, o que pode possibilitar negociações mais vantajosas e descontos.

LEIA MAIS: Conheça as formas possíveis de usar a sua carta contemplada

Tipos de consórcio disponíveis no mercado

No mercado, existem diversos tipos de consórcios disponíveis, cada um voltado para atender diferentes necessidades e objetivos dos consumidores. Vamos conhecer alguns deles?

• Consórcio de imóveis: ideal para quem deseja adquirir um imóvel, seja ele residencial, comercial ou rural. Com o consórcio de imóveis, você pode escolher o valor da carta de crédito de acordo com o imóvel desejado e contar com prazos flexíveis para pagamento, sem a necessidade de juntar dinheiro para a entrada.

• Consórcio de veículos: indicado para quem pretende comprar um carro, moto, caminhão ou qualquer outro tipo de veículo. O consórcio de veículos oferece a possibilidade de escolher o valor da carta de crédito e o prazo de pagamento que melhor se encaixa no seu planejamento.

• Consórcio de serviços: uma opção para quem busca adquirir serviços, como procedimentos estéticos, viagens, cursos, festas e eventos, entre outros. Com o consórcio de serviços, você pode planejar e realizar seus projetos sem comprometer suas finanças.

• Consórcio de eletroeletrônicos: voltado para a compra de eletrônicos, como televisores, smartphones, computadores, eletrodomésticos, entre outros. O consórcio de eletroeletrônicos permite que você adquira os produtos desejados de forma planejada, sem pagar juros.

• Consórcio de máquinas e equipamentos: indicado para empresários e empreendedores que desejam investir em equipamentos para suas atividades comerciais. Com o consórcio de máquinas e equipamentos, é possível adquirir os recursos necessários para o crescimento do negócio.

Principais cuidados ao contratar um consórcio

Agora que você já entendeu melhor o funcionamento do consórcio, é preciso saber os principais cuidados antes de contratar essa modalidade de compra:

• Grupo: é imprescindível conhecer as características do grupo de consórcio do qual pretende participar. Verifique informações como o valor das parcelas, a ordem de contemplação e a possibilidade de adiantar as parcelas.

• Contratos: todas as informações de pagamento, contemplação, juros e duração devem estar contidas no contrato, garantindo sua execução plena. É recomendado revisar o contrato minuciosamente para evitar futuras complicações ou surpresas.

• Propagandas: para garantir que as promessas feitas no anúncio do consórcio sejam cumpridas, verifique se todas estão devidamente previstas no contrato.

• Pesquise: antes de fazer parte de um grupo e assinar o contrato, faça uma pesquisa sobre o assunto. Converse com pessoas que possuam consórcios imobiliários ou que já tenham resgatado suas cartas de crédito. Busque informações e opiniões de diferentes fontes para embasar sua decisão.

• Atendimento e reputação da administradora: verifique a reputação da administradora de consórcios, buscando informações sobre sua idoneidade e atendimento ao cliente. É importante escolher uma administradora confiável e com histórico sólido no mercado.

Conte com uma empresa confiável na hora de contratar o seu consórcio!

Você entendeu todo o funcionamento do consórcio e percebeu que essa modalidade é a ideal para você? Então atente-se à regra fundamental: pesquise por uma administradora confiável!

Verifique a reputação da empresa, sua experiência no mercado, sua solidez financeira e se está devidamente autorizada pelo Banco Central. Dessa forma, você evita problemas futuros e garante a segurança do seu investimento. Com o Consórcio Reserva, você pode contar com mais de 40 anos de experiência em contemplar e realizar sonhos. Nossa empresa possui uma equipe de profissionais qualificados, prontos para atender você sempre que necessário. Mantemos uma comunicação aberta, simples e humana.

Venha para o Consórcio Reserva! Faça uma simulação de crédito clicando aqui e descubra como podemos ajudar você a conquistar seus objetivos de forma segura e confiável.