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Só quem já passou por momentos de sufoco com as finanças sabe a importância de uma boa educação financeira. Manter as contas em dia é um desafio diário na realidade de centenas de milhares de brasileiros.
Ter o “nome limpo” na praça ou um CPF sem restrições, é o que possibilita aos cidadãos a aquisição de bens, produtos e serviços através de sistemas como financiamentos, crediários ou consórcios.
O indivíduo que mantém em dia sua saúde financeira, ganha pontos em seu Score de Crédito. Essa pontuação é calculada pelo Serasa, e está disponível para consulta online mediante registro de login e senha no www.serasa.com.br.
Para ter um bom score de crédito, os consumidores precisam manter bons hábitos de pagamento e relacionamento com o mercado. Ter acesso a esta pontuação é de grande relevância na rotina de todos, uma vez que permite um maior controle da vida financeira.
Continue a leitura deste artigo e saiba tudo sobre o score de crédito e, porque ele é fundamental na sua jornada. Boa leitura!
Em suma, o que é o Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação calculada e avaliada pelo Serasa (e/ou outras empresas) a partir de uma série de fatores oriundos das trocas entre consumidor e mercado. Os índices vão de ZERO a MIL e, quanto mais alto o score, melhor é a sua reputação nas finanças. Cidadãos com scores de crédito alto são considerados confiáveis financeiramente e possuem maior probabilidade de acesso facilitado ao mercado de crédito.
Para conseguir uma boa pontuação, entretanto, é necessário manter uma rotina criteriosa de responsabilidade com as dívidas e sua receita. Para começar a pontuar é preciso:
- Efetuar o pagamento de contas em dia; antes ou até a data do vencimento;
- Ficar atento ao histórico de dívidas negativadas e procurar evitar essas ocorrências;
- Aproveitar as oportunidades de negociação de dívidas e pleitear acordos vantajosos para quitá-las;
- Preservar um crescente e saudável relacionamento financeiro com as empresas;
- Manter seus dados cadastrais sempre atualizados.
Seguindo estes passos, você sai do zero e já começa a pontuar!
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Qual a importância de uma boa pontuação no meu score?
O score de crédito é um modelo estatístico que faz a análise de risco de crédito de cada consumidor ativo. Essas informações ficam atreladas ao CPF e são sigilosas — apenas o portador do documento pode acessá-las.
Ter uma boa pontuação é favorável, pois auxilia a tomada de decisão das empresas que verificam o seu perfil para conceder crédito e/ou poder de compra. Essa verificação é de praxe em casos de:
- Participação em grupos de consórcios;
- Abertura de crediários ou convênios;
- Tentativas de financiamentos de quaisquer natureza;
- Solicitações de cartões de crédito, dentre outros.
A grosso modo, quanto mais alto o seu score de crédito, maior a sua credibilidade na praça. Todas as informações referentes ao seu score são obtidas através de estatísticas e estudos realizados com grupos de pessoas com características financeiras semelhantes.
Os pontos vão de ZERO a MIL, onde:
- Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
- Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência;
Vale ressaltar que o score de crédito não tem ligação alguma com a renda do consumidor. O que influencia a pontuação é o comportamento do indivíduo em relação à quitação dos seus débitos — independentemente do valor de seus rendimentos. Sendo assim, é possível pessoas com rendas mais baixas terem um score de crédito alto e vice-versa.
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O que é essencial para aumentar o score de crédito?
A resposta para essa pergunta é simples: mantenha seu “nome limpo”! Esse é o fator de maior valia para melhorar a sua pontuação. É bom frisar que os valores do score de crédito são dinâmicos e mudam com bastante frequência. Essa oscilação acontece porque a rotina do consumidor é avaliada mensalmente para a realização do cálculo dos pontos.
Para se manter em uma faixa de risco segura, é ideal que você priorize uma organização financeira eficaz, quite débitos antigos, mantenha pagamentos atualizados e dentro dos prazos e não estoure limites de cartão de crédito.
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